Die Hypothekenzinsen sind heute auf breiter Front gesunken. Laut Zillow ist der 30-jährige Festhypothekenzins um drei Basispunkte auf 6,31 % und der 15-jährige Festhypothekenzins um fünf Basispunkte auf 5,65 % gesunken.
Hypothekenzinsen folgen tendenziell der Rendite 10-jähriger Staatsanleihen, die seit Mitte November tendenziell sinkt. Auch die Zinssätze könnten leicht sinken, da viele damit rechnen, dass die Federal Reserve auf ihrer Sitzung am 18. Dezember den Leitzins um 25 Basispunkte senken wird. (Die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen fallen normalerweise in Erwartung einer Zinssenkung der Fed und nicht erst im Nachhinein.) Diese Faktoren, die die Zinsen senken, könnten dazu führen, dass es ein guter Zeitpunkt ist, mit der Suche nach einem Haus- und Hypothekengeber zu beginnen.
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Erfahren Sie mehr: Wie werden die Hypothekenzinsen ermittelt?
Hier sind die aktuellen Hypothekenzinsen gemäß den neuesten Zillow-Daten:
30-jährige feste Laufzeit: 6,31 %
20 Jahre Festzins: 6,05 %
15 Jahre Festzins: 5,65 %
5/1 ARM: 6,55 %
7/1 ARM: 6,56 %
30-jährige VA: 5,68 %
15-Jahres-VA: 5,32 %
5/1 VA: 5,95 %
Denken Sie daran, dass es sich hierbei um die nationalen Durchschnittswerte handelt, die auf das nächste Hundertstel gerundet sind.
Erfahren Sie mehr: 5 Strategien für die niedrigsten Hypothekenzinsen
Dies sind die aktuellen Hypothekenrefinanzierungszinssätze gemäß den neuesten Zillow-Daten:
30 Jahre Festzins: 6,35 %
20 Jahre Festzins: 6,10 %
15 Jahre Festzins: 5,70 %
5/1 ARM: 6,05 %
7/1 ARM: 6,58 %
30-jährige VA: 5,70 %
15-Jahres-VA: 5,51 %
5/1 VA: 5,63 %
Auch hier handelt es sich bei den angegebenen Zahlen um auf das nächste Hundertstel gerundete nationale Durchschnittswerte. Die Zinssätze für die Refinanzierung von Hypotheken sind häufig höher als die Zinssätze beim Kauf eines Hauses, obwohl dies nicht immer der Fall ist.
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Nutzen Sie den kostenlosen Hypothekenrechner von Yahoo Finance, um herauszufinden, wie sich verschiedene Zinssätze und Laufzeiten auf Ihre monatliche Hypothekenzahlung auswirken. Es zeigt auch, wie der Hauspreis und die Höhe der Anzahlung eine Rolle spielen.
Unser Rechner berücksichtigt die Hausratversicherung und die Grundsteuer in Ihrer monatlichen Zahlungsschätzung. Sie haben sogar die Möglichkeit, Kosten für eine private Hypothekenversicherung (PMI) und Beiträge zur Wohnungseigentümergemeinschaft einzugeben, sofern diese auf Sie zutreffen. Diese Angaben führen zu einer genaueren monatlichen Zahlungsschätzung, als wenn Sie lediglich den Tilgungsbetrag und die Zinsen Ihrer Hypothek berechnen würden.
Eine 30-jährige Festhypothek bietet zwei Hauptvorteile: Ihre Zahlungen sind niedriger und Ihre monatlichen Zahlungen sind vorhersehbar.
Bei einer 30-jährigen Festhypothek sind die monatlichen Raten relativ niedrig, da Sie die Rückzahlung über einen längeren Zeitraum verteilen als beispielsweise bei einer 15-jährigen Hypothek. Ihre Zahlungen sind vorhersehbar, da sich Ihr Zinssatz im Gegensatz zu einer Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) nicht von Jahr zu Jahr ändert. In den meisten Jahren können sich nur Änderungen Ihrer Hausratversicherung oder der Grundsteuer auf Ihre monatliche Zahlung auswirken.
Der Hauptnachteil der 30-jährigen Festhypothekenzinsen sind die Hypothekenzinsen – sowohl kurz- als auch langfristig.
Eine 30-jährige Festlaufzeit ist mit einem höheren Zinssatz verbunden als eine kürzere Festlaufzeit und höher als der Einführungszinssatz für einen 30-jährigen ARM. Je höher Ihr Tarif, desto höher ist Ihre monatliche Zahlung. Aufgrund des höheren Zinssatzes und der längeren Laufzeit zahlen Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens auch deutlich höhere Zinsen.
Die Vor- und Nachteile der 15-jährigen Festhypothekenzinsen werden grundsätzlich gegenüber den 30-jährigen Zinssätzen vertauscht. Ja, Ihre monatlichen Zahlungen sind weiterhin vorhersehbar, aber ein weiterer Vorteil besteht darin, dass kürzere Laufzeiten mit niedrigeren Zinssätzen einhergehen. Ganz zu schweigen davon, dass Sie Ihre Hypothek 15 Jahre früher abbezahlen. So sparen Sie im Laufe Ihres Darlehens potenziell Hunderttausende Dollar an Zinsen.
Da Sie jedoch den gleichen Betrag in der Hälfte der Zeit abbezahlen, fallen Ihre monatlichen Raten höher aus, als wenn Sie sich für eine Laufzeit von 30 Jahren entscheiden.
Schauen Sie genauer hin: 15-jährige vs. 30-jährige Hypotheken
Hypotheken mit variablem Zinssatz fixieren Ihren Zinssatz für einen vorher festgelegten Zeitraum und ändern ihn dann regelmäßig. Bei einem 5/1 ARM bleibt Ihr Zinssatz beispielsweise in den ersten fünf Jahren gleich und steigt oder sinkt dann in den restlichen 25 Jahren einmal pro Jahr.
Der Hauptvorteil besteht darin, dass der Einführungszins in der Regel niedriger ist als der, den Sie mit einem 30-jährigen Festzins erhalten, sodass Ihre monatlichen Zahlungen niedriger ausfallen. (Die aktuellen Durchschnittszinssätze spiegeln dies jedoch nicht wider – feste Zinssätze sind tatsächlich niedriger. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, bevor Sie sich zwischen einem festen oder einem anpassbaren Zinssatz entscheiden.)
Bei einem ARM haben Sie keine Ahnung, wie hoch die Hypothekenzinsen sein werden, wenn die Einführungsphase endet, sodass Sie riskieren, dass Ihre Zinsen später steigen. Dies kann letztendlich zu höheren Kosten führen und Ihre monatlichen Zahlungen sind von Jahr zu Jahr unvorhersehbar.
Wenn Sie jedoch vorhaben, vor Ablauf der Tarifeinführungsphase umzuziehen, können Sie von den Vorteilen eines niedrigen Tarifs profitieren, ohne das Risiko einer späteren Tariferhöhung einzugehen.
Erfahren Sie mehr: Hypothek mit variablem Zinssatz vs. Festhypothek
Laut Freddie Mac liegt der landesweite durchschnittliche Hypothekenzins für 30 Jahre derzeit bei 6,31 %. Beachten Sie jedoch, dass die Durchschnittswerte je nach Wohnort variieren können. Wenn Sie beispielsweise in einer Stadt mit hohen Lebenshaltungskosten kaufen, können die Preise sogar noch höher sein.
Die Hypothekenzinsen könnten bis Ende 2024 etwas sinken, ein Absturz ist jedoch nicht zu erwarten. Im Jahr 2025 werden sie wahrscheinlich sinken, aber da das Land abwartet, wie sich Trumps Präsidentschaft auf die Wirtschaft auswirken wird, ist unklar, wie stark die Zinsen im nächsten Jahr sinken könnten.
Die Hypothekenzinsen sind in der letzten Woche oder so gesunken.
In vielerlei Hinsicht ähnelt die Sicherstellung eines niedrigen Zinssatzes für die Hypothekenrefinanzierung dem Kauf Ihres Eigenheims. Versuchen Sie, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) zu senken. Durch die Umschuldung auf eine kürzere Laufzeit erhalten Sie ebenfalls einen niedrigeren Zinssatz, obwohl Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen höher ausfallen.
