Nachdem der Immobilienmarkt zuerst durch Rekordtiefe Hypothekenzinsen, dann durch Inflation und Kühlnachfrage verändert wurde, durchläuft Immobilien eine weitere Transformation. Diesmal wird es von steigenden Hausversicherungen angetrieben.
In Regionen mit einem hohen Naturkatastrophenrisiko sind die Raten sprunghaft und Richtlinien verschwinden insgesamt, da die Versicherer langjährig sinken und neue Kunden gleichermaßen reduzieren. Von 2019 bis 2024 verloren laut Forschungsergebnissen des Public Policy Institute of California mehr als 100.000 Hausbesitzer in Kalifornien die Berichterstattung.
Der emotionale Schleudern, jahrelang in eine Politik zu zahlen, nur um die Berichterstattung zu verweigern, wenn sie am meisten benötigt wird, hat viele Hausbesitzer desillusioniert. Für Claire O’Connor, einen Immobilienmakler und Hausbesitzer in Los Angeles, wurde die Verwüstung zutiefst persönlich.
„Ich sagte buchstäblich zu meinem Mann, als wir fallen gelassen wurden [in November 2024]“, Erinnerte sie sich in einem Interview mit realtor.com®.„ Als ob unser Haus niederbrennen wird… so viele Häuser müssten brennen, um zu unserem Haus zu gelangen… ‚Wir waren so weit von den Hügeln entfernt. “
Dann, nur zwei Monate später, passierte das Undenkbare. O’Connor verlor ihr Zuhause im Palisades Fire, eines von mehr als 4.700 Häusern teilweise oder vollständig zerstört.
Die Erfahrung hat nicht nur ihr Verständnis des Risikos umgestaltet. Es veränderte sich, wie sie ihre Kunden führt, wie sie über Wohneigentum spricht und wie sie sich einer Hausversicherung nähert.
(Mario Tama/Getty Images)
Der Versicherungsschock: Was Ihnen niemand über den Ansprüchenprozess erzählt
Nach einer Katastrophe gehen viele Hausbesitzer davon aus, dass ihre Versicherung automatisch eintreten wird und die finanzielle Unterstützung anbietet, die für den Wiederaufbau und die Erholung erforderlich ist. Aber für O’Connor und viele ihrer Kunden stellten sich heraus, dass ein Anspruch fast so stressig war wie das Verlust des Hauses selbst.
„Der Versicherungsprozess war schrecklich“, sagt sie. „Sie erhalten einen Scheck, und dann müssen Sie ihn mit Ihrer Bank mitschreiben, wenn Sie eine Hypothek haben, und es geht in ein Treuhandkonto.“
Anstatt sofortige Erleichterung vorzunehmen, sind viele Versicherungsauszahlungen in Bürokratie verwickelt. Anstelle einer Pauschalbetrag erhält Hausbesitzer einen Prozess. Eine, die oft eine Menge Papierkram und Dokumentation benötigt, und sogar Zitate von Auftragnehmern, bevor sie Mittel veröffentlicht, um mit der Arbeit zu beginnen, sagt sie.
Für viele bedeutete dies Verzögerungen beim Wiederaufbau, die Frustration, die den Versicherer verlangt, und Verwirrung darüber, was genau abgedeckt ist – und was nicht.
Kunden helfen, den gleichen Albtraum zu navigieren
Als sowohl ein vom Lauffeuer betroffener Hausbesitzer als auch ein Immobilienmakler, der anderen hilft, die Teile aufzunehmen, hat O’Connor ein seltenes Fenster in alle Seiten des Wiederherstellungsprozesses.
„Einige Versicherungsunternehmen waren besser als andere“, sagt sie und fügt hinzu, dass alle ihre Kunden unterschiedliche Erfahrungen gemacht haben.
In einer ironischen Wendung sind diejenigen, deren Häuser das Feuer überlebten, nicht unbedingt besser dran.
„Menschen mit immer noch stehenden Häusern werden im Grunde genommen gesagt, dass sie zurückziehen müssen. Sie werden ihre Lebenshaltungskosten nicht abgedeckt haben.“
Aber diese Hausbesitzer sind vorsichtig mit der Rückkehr. Lingernde Toxine und strukturelle Schäden sind echte Bedenken, insbesondere für Familien mit kleinen Kindern. Versicherungspolicen bieten jedoch oft wenig Flexibilität, wenn ein Haus technisch bewohnbar ist.
„Besonders Menschen mit kleinen Kindern, es ist wie:“ Natürlich werde ich nicht zurückziehen „, sagt O’Connor, der auch Mutter ist. „Also sind sie sozusagen alleine, um ihre Lebenshaltungskosten zu decken.“
Versicherungshürden bleiben auch für diejenigen, die in die Region umziehen möchten, steil.
„Wir haben einen Kunden… er sagte, er zahlt 3.000 Dollar pro Jahr in Arizona und habe ein Angebot [in Los Feliz] für 40.000 bis 50.000 US -Dollar. “
Es ist ein starkes Beispiel dafür, wie ein Waldfeuer -Risiko nicht nur die Genesung, sondern auch die Machbarkeit des Lebens in bestimmten Teilen Kaliforniens umformt.
Was Käufer jetzt über die Hausversicherung wissen müssen
Prämien steigen im ganzen Land – und nicht nur in Kalifornien.
Die durchschnittliche jährliche Prämie stieg von 2019 bis 2024 um 648 USD, was eine Erhöhung um 24%, was die Inflationsrate von 13% in dieser Zeit übertrug. Und die Prämien stiegen in Utah (59%), Illinois (50%), Arizona (48%) und Pennsylvania (44%), wie ein Bericht der Consumer Federation of America im April 2025 hervorgeht.
„Die Versicherung ist überall sehr hoch, weil sie wirklich überall zu Ihnen gelangen kann“, sagt O’Connor.
Für Käufer, die dieses Gelände navigieren, sind Vorbereitung und Prävention von entscheidender Bedeutung. Das beginnt damit, zu verstehen, wonach Versicherer suchen.
„Wir arbeiten mit einem großartigen Broker zusammen. Er hat uns geholfen zu verstehen, wonach Versicherungsunternehmen suchen“, sagt O’Connor. Sie verweist auf ein Metalldach oder eine Feuerhärtung im Haus (wie ein Kiesgürtel) als Stufen, die Ihre Kosten senken können.
„Jede Nähe zum Pinsel, vergessen Sie es einfach“, fügt sie hinzu.
Dennoch bleiben ein Großteil von Los Angeles und anderen schutzbedürftigen Regionen in den Versicherern als „sehr hohe Brandschweregeblätszonen“ eingestuft. Das bedeutet, dass erhöhte Prämien häufig ein Ausgangspunkt sind, wobei die Bemühungen zur Risikominderung nur bescheidene Erleichterung bieten.
Das Mitnehmen für Käufer? Die alte Art, über eine Hausversicherung nachzudenken, setzt sie und vergisst sie, gilt nicht mehr. Prävention ist nun die Preisgestaltung, und das Verständnis der Risikofaktoren Ihrer Immobilie, bevor Sie kaufen, kann Ihr langfristiges Budget erstellen oder brechen.
